Em thấy có nhiều anh chị gặp khúc mắc trong việc tính toán vay ngân hàng mua BĐS, em xin chia sẽ vài lưu ý nhỏ nhưng cần chú ý, mọi người tham khảo nhé.
1. Lãi phạt trả nợ trước hạn

• Hầu hết các ngân hàng sẽ thu phí phạt nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn (trong 1–5 năm đầu), dao động từ 1–3% số tiền trả trước.

• Lưu ý quan trọng: Đây là khoản mà nhiều người không tính vào bài toán tài chính, nên khi bán BĐS xong, bị trừ khoản này sẽ lỗ ngoài dự tính.

💥 2. Thu hồi ưu đãi lãi suất

• Các gói vay thường có ưu đãi: lãi suất thấp trong 6 tháng, 1 năm…

• Nhưng nếu trả nợ sớm trong thời gian ưu đãi, ngân hàng có thể thu lại phần lãi suất chênh lệch đã được miễn trước đó.

• Vì vậy, hãy đọc kỹ điều khoản ưu đãi lãi suất, hỏi rõ nhân viên ngân hàng.

💥 3. Áp lực dòng tiền – Cái bẫy ngọt ngào

• Mọi người thường tính toán lạc quan: “thu nhập tháng 50 triệu, trả góp 20 triệu vẫn dư”.

• Nhưng thực tế:

  • Lãi suất có thể tăng sau thời gian ưu đãi.

  • Thu nhập không cố định (bệnh, thất nghiệp, dịch bệnh, kinh doanh chậm…).

  • Các chi phí đột xuất (học phí, cưới hỏi, khám bệnh…) cũng không ai lường trước hết.

➡️ Gợi ý: Chỉ nên dành tối đa 30–40% thu nhập ổn định để trả gốc + lãi mỗi tháng.

📌 KẾT LUẬN

Vay mua BĐS là đòn bẩy tài chính tốt nếu bạn quản trị được rủi ro dòng tiền, lãi suất, thời gian nắm giữ tài sản. Nhưng nếu “tính cua trong lỗ”, quá tin vào thu nhập tương lai hoặc kỳ vọng BĐS lên giá nhanh, thì rất dễ vào bẫy tài chính – stress nặng nề – thậm chí mất cả vốn lẫn tài sản.