NÊN MUA HAY THUÊ CHUNG CƯ?

Phân tích tài chính và tâm lý sở hữu tài sản để quyết định: mua hay thuê chung cư – đâu là lựa chọn tối ưu trong dài hạn?

1. Tư duy “An cư lạc nghiệp” và cảm xúc sở hữu

Người Việt thường có tâm lý thích sở hữu hơn là đi thuê. Nhiều người cho rằng góp ngân hàng vài năm là có nhà, thay vì “ném tiền qua cửa sổ” khi thuê.

Nhưng cảm xúc không nên thay thế logic tài chính. Cảm xúc có thể sai, nhưng con số thì không biết nói dối.

2. Chung cư không phải tài sản – mà là tiêu sản

Khác với đất, chung cư bị khấu hao theo thời gian. Một số ví dụ minh chứng:

• Seasons Avenue: từ 40 triệu/m² còn 30 triệu/m² sau 3 năm
• Golden Land Mễ Trì: từ 36 triệu/m² còn 30 triệu/m² sau 5 năm
• Thăng Long Number One: từ 40 triệu/m² còn 35 triệu/m²

3. So sánh tài chính: Mua nhà vs Thuê nhà

Bài toán: Mua căn hộ 3.5 tỷ với 30% vốn tự có, vay 70% trong 20 năm với lãi suất 12%/năm.

Phương án 1: Mua nhà

• Trả góp ngân hàng hàng tháng: ~12,3 triệu
• Khấu hao tài sản: ~5,83 triệu
• Phí bảo trì, quản lý: ~0,3 triệu

Tổng chi phí: ~18,43 triệu/tháng

Phương án 2: Thuê nhà

• Tiền thuê: ~13,5 triệu/tháng
• Lãi gửi ngân hàng từ 30% vốn ban đầu: ~7 triệu/tháng

Chi phí thực: ~6,5 triệu/tháng

4. “Sung sướng sở hữu” có giá?

Nếu thích cảm giác an toàn khi có tài sản đứng tên, hãy nhân hệ số “sung sướng” cho việc thuê. Khi đó chi phí thuê có thể xem là ~13 triệu/tháng – vẫn rẻ hơn mua.

5. Lưu ý nếu bạn vẫn muốn mua chung cư

• Thuê ở thử trước khi quyết định mua
• Kiểm tra khoảng cách di chuyển từ nhà đến nơi làm việc
• Tìm hiểu kỹ hồ sơ pháp lý, uy tín chủ đầu tư
• Chỉ nên ký hợp đồng mua bán khi có giấy phép xây dựng + nghiệm thu phần móng

Kết luận

Mua nhà hay thuê nhà không có đáp án đúng tuyệt đối. Tuy nhiên, dựa trên các phân tích tài chính, thuê chung cư là lựa chọn hợp lý hơn nếu:

• Bạn chưa thực sự ổn định
• Bạn muốn tối ưu dòng tiền
• Bạn muốn trải nghiệm trước khi quyết định gắn bó dài lâu

Hãy để lý trí dẫn đường, đừng để cảm xúc khiến bạn “ôm bom tài chính”!